ПРАВОВОЙ ОБЗОР 

Банкротство физических лиц по законодательству Германии.

В 2023 году в Германии было зарегистрировано более 60000 дел по банкротству физических лиц. С 2020 года количество дел по банкротству частных лиц выросло на 4 %. Причинами банкротства частных лиц являются, как правило, непредвиденные частные расходы, дорогостоящие инвестиции или случаи гражданско-правовой ответственности. Своевременное структурирование долга, грамотная коммуникация с кредиторами и юридическая подготовка процедуры банкротства обуславливают плановое погашение долга и экономическую стабилизацию должника. Последующая статья разъясняет внесудебную процедуру управления долгом и судебную процедуру банкротства. 

Установление долга.

По законодательству Германии физическое лицо является банкротом, если физическое лицо (ожидаемо) неплатежеспособно, §§ 17, 18 Закона о Банкротстве Германии „Insolvenzordnung“. Неплатежеспособность определяется законодательством как отсутствие финансовых средств для немедленного погашения всех имеющихся долгов перед кредиторами. 

Установление статуса кредиторов и меры предотвращения банкротства.

При установлении неплатежеспособности должнику рекомендовано в срочном порядке проверить и принять внесудебные меры по управлению долгом и предотвращению банкротства. Первоочередно должнику следует установить контакт со всеми кредиторами и согласовать планово отсрочку платежей. В последующем должнику следует установить полный список и статус кредиторов, статус актуальных долгов, общий объем долга, имеющиеся и краткосрочно предоставляемые инвестрами средства погашения общего объема долга. С установлением статуса долга начинается процедура предотвращения банкротства. Для грамотного установления общего долга и инициирования переговоров с кредиторами рекомендуется сопровождение адвоката. Для принятия названных мер рекомендуется срок от 3 до 8 дней, так как возможно внеплановое открытие судебной процедуры банкротства по заявлению одного из кредиторов.

Внесудебная процедура управления долгом.

После установления статуса кредиторов начинается внесудебная процедура планового управления долгом. План управления долгом юридически квалифицируется как гражданский договор между дожником и кредиторами. План управления долгом регулирует общий объем задолженности должника, количество кредиторов должника, долевое распределение общей задолженности кредиторам, имеющиеся финансовые средства и прогностицируемые доходы должника, порядок и срок планового погашения долга перед всеми кредиторами. Плановый срок долевого погашения долга на практике составляет от 3 до 5 лет. Таким образом план управления долгом позволяет оперативно регулировать значительный объем задолженности при договорном утверждении плана всеми кредиторами. 

Отсутствие согласия кредиторов на плановое регулирование долга является условием начала судебной процедуры банкротства по инициативе должника, § 305 Закона о Банкротстве Германии. Отсутствие согласия кредиторов подтвержается в обязательном порядке суду адвокатом по делам о банкротстве, § 305 Закона о Банкротстве Германии.

Судебное заявление процедуры банкротства.

Заявление об открытии регулярной процедуры банкротства подается в суд по делам о банкротстве кредитором внепланово или должником при заверении неудавшихся переговоров с кредиторами, §§ 13 Закона о Банкротстве Германии. Заявление об открытии процедуры банкротства частного лица подается по форме „Formular für das Verbraucherinsolvenzverfahren“, доступного на федеральном портале юстиции к печати и заполнению. Важным является, что процедура освобождения от долгов по окончании процедуры банкротства должна быть также формально заявлена должником в соответствии с § 287 Закона о Банкротстве Германии при подаче заявления об открытии процедуры банкротства. 

Судебная процедура банкротства. 

Процедура банкротства физических лиц может проходить как регулярная судебная процедура банкротства в соответствии с §§ 1 Закона о Банкротстве Германии или как плановая судебная процедура банкротства в соответствии с §§ 217 Закона о Банкротства Германии. Срок регулярной процедуры банкротства составляет в среднем три года. По истечении трехлетнего срока суд принимает решение об освобождении банкротного должника от долгов в соответствии с § 300 Закона о Банкротстве Германии и закрывает процедуру банкротства. Плановая судебная процедура банкротства может быть инициирована должником в начале процедуры банкротства в соответствии с §§ 217 Закона о Банкротства Германии. Плановая процедура банкротства позволяет должнику в судебном порядке сократить процедуру банкротства до одного года при внесении значимой плановой суммы на погашение общей задолженности. В отличие от досудебной плановой процедуры банкротства судебная плановая процедура банкротства не требует консенсуса с кредиторами о плане погашения долга, но должна быть подтверждена судом.

Правовая рекомендация.

При установлении неплатежеспособности дожнику рекомендовано во внесудебном порядке принять срочные меры по отсрочке и плановому регулированию долга, а также проверить возможность планового регулирования долга в рамках судебной процедуры банкротства. Внесудебные меры по регулированию долга и процедуру банкротства рекомендовано сопровождать юридически.